62天零成交 互质互贷2.4亿 广州农商行经营管理遭质疑

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“投资者战略”王学斌

今年8月23日,广州市纪律检查监督委员会网站发布消息称,广州农村商业银行(以下简称广州农业商业银行,1551.hk)前党委书记、董事长王继康因涉嫌严重违纪违法正在接受广州市纪律检查监督调查(图1)。收盘时,广州农业银行的股价收于4.18港元,今年下跌13.54%。

图1(来自广州市纪委网站)

62个交易日内无交易

广州农业商业银行在香港上市两年后,股价表现不佳。与2017年12月的高点相比,目前的股价下跌了50%以上。同时,数据显示,2018年广州农业商业银行日成交量最高,为240万股,成交量为1197.5万港元,62个交易日出现“零交易”。

此外,2018年广州农业商业银行不良贷款总额为48.05亿元,比2017年底增长7.9%。截至2019年上半年末,不良贷款率为1.40%,较2018年底的1.27%上升0.13%。核心一级资本充足率降至9.83%,在监管要求的7.5%左右徘徊。

贷款后管理失败的处罚

今年8月27日,广东证监局发布《关于对广州农业商业银行采取纠正措施的决定》(如图2),指出广州农业商业银行资金销售和托管业务存在违规行为。此前,广州农业商业银行因“贷后管理不当挪用贷款”受到广东银行和保险监管局的处罚。此外,公司股东的关联方海印股份也收到了中国证监会广东监管局发布的行政处罚决定,对公司及相关责任人处以警告和罚款。

图2(来自国家银行业监督管理委员会网站)

“相互质量和贷款”超过2.4亿英镑

根据国有企业发布的信息,广州农业商业银行作为发起银行,控制着几家村镇银行(如图3所示)。在经营过程中,银行和控股银行相互接受股权质押贷款,实质上导致“银行质押暂停”,导致股东变相抽逃资本。

图3:广州农业商业银行控股关系(投资者策略图)

据数据查询,2015年12月至2017年5月,深圳平山珠江村镇银行共接受广州农民股份质押12份,质押总额8693.8万元,最高质押额3001万元。2015年11月至2017年6月,东莞黄江珠江村镇银行接受广州农业商业银行29笔股权质押,质押总额为1.50979亿元,最高质押额为6000万元。

此外,北京门头沟珠江村镇银行、莱州珠江村镇银行、青岛城阳珠江村镇银行、鹤山珠江村镇银行、安阳珠江村镇银行等。还接受广州农业银行或其控股银行的股权,不同程度地质押和发放贷款。

专家解释了对“相互质量和贷款”的质疑

商业银行之间的“相互质量和相互贷款”没有详细的解释。只有“接受银行股权”、“变相接受银行股权”、“变相抽逃资本”等相关条款出现在中国保监会的处罚中。

但是,《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确规定,“商业银行不得向关联人发放无担保贷款,不得接受本行股权作为提供信贷的质押”。同时,在2018年中央经济工作会议和全国金融工作会议上,银监会发布了《关于进一步深化整顿银行业市场混乱的通知》,要求“严格查处股东虚假出资、虚假出资、抽逃或变相抽逃出资行为”。

关于“变相接受银行股权”和“变相抽逃资本”的认定,一些专家学者提出了自己的观点:关注“银行质押是否中止”目前有三种具体表现形式:(1)如果控股银行和参与银行相互接受股份质押,最终受益人都是控股方,这实质上导致银行质押中止。(2)两者之间没有相关性,但交叉质押股份实质上导致银行质押被中止。(3)股东邀请担保机构对银行贷款进行担保,然后在担保公司用股权质押反担保时,风险转移,给信贷资产带来重大风险,实质上也导致银行质押中止。

贷后管理不善和相互贷款严重也可能是广州农业商业银行股票市场表现不佳和不良贷款率上升的原因之一。

面对投资者的质疑,投资者策略给银行写了信,并多次致电银行的财务报告,但电话仍未得到回复,也未收到银行的任何回复。《投资者战略》将继续关注广州农业商业银行存贷款业务的相关问题。(由投资者策略生成)■

资料来源:投资者网络

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